семейная ипотека

Дополню предыдущий пост, касаемый покупки студии, да и, наверное, вообще недвижимости (инвестиционной).

Как я и написал выше, в голове крутятся мысли, а не взять ли ещё одну подобную студию, на перспективу, пока ещё есть возможность взять семейную ипотеку с льготной ставкой в 6%.

Теоретически, наличие возможности взять ещё одну студию, на супругу, в семейную ипотеку под 6% у нас ещё есть до февраля 2026 года. Далее эту лазейку закрывают. На практике же, уже читал, что банки очень неохотно выдают подобные кредиты. Но тут пока не проверишь, не узнаешь.

Допустим дадут… Тут уже начинаешь задумываться, а надо ли оно вообще, поскольку два ипотечных кредита уже есть, и хоть и платежи по ним вполне посильные, каждый новый платеж — это дополнительные расходы.

С другой стороны, разумеется, при благоприятном стечении обстоятельств, и первая, и вторая студии, будут сдаваться, покрывать ипотеку, окупать сами себя и ещё приносить немного прибыли. Но в теории, а на практике, кто его знает?

Я всегда, очень сильно перестраховываюсь в этих вопросах, а долги мне не комфортны в принципе. Именно по этому, даже инвестируя в уже имеющуюся студию, мы фактически имели деньги на выплату долга на руках (а точнее в банках).

Коллега-инвестор обратился с вопросом: «насколько реально, в данное время, купить подобную моей микро квартиру в Калининграде». Залез на сайт застройщика, покопался, и с уверенностью отвечу, что купить вполне реально, поскольку даже в моем уже построенном доме до недавнего времени были подобные вараианты. Кроме того, рядом уже стоит коробка нового дома, а чуть дальше забиты сваи следующего.

Я брал свою студию в марте 2024 года. Одну из самых маленьких — площадью 18,9 м2 (с балконом 21), стоимость квартиры на тот момент составляла 2593080 рублей, или 137200 руб/м2.

Сейчас я нашел аналогичную студию, такой же площадью 18,9 м2, в следующем строящемся доме (на большем этапе готовности) за 3080700 рублей. Цена за метр подросла до 163000 рублей +18,8% за полтора года. Что даже меньше, чем мог бы принести депозит в банке, за аналогичный период времени.

Думаю, траншевую ипотеку, застройщик также, всё ещё поддерживает. По этому, в целом, думаю, подобную квартиру взять пока вполне реально. Единственное, что я это сделал по семейной ипотеке под 6%, по этому платежи у меня весьма скромные. Я даже подумываю, не загрузить ли ещё одну семейку на супругу, если, конечно, это ещё дадут сделать…

По оценкам ВТБ, в 2026 году объем ипотечного кредитования в России вырастет примерно на 25% к показателям 2025-го (после увеличения на 10% в 2024-м, под данным ЦБ), а общая сумма выданных займов будет около 5,3 трлн руб.

Свой прогноз аналитики ВТБ основывают на ожидаемом троекратном сокращении диспропорции между числом участников льготных программ и количеством коммерческих заемщиков. На наш взгляд, увеличению объемов ипотечного кредитования будут способствовать снижение ключевой ставки ЦБ РФ, которое повлечет за собой удешевление рыночной ипотеки, а также изменение условий по некоторым льготным программам.

Если ставку по семейной ипотеке сделают дифференцированной, семьи с одним ребенком до шести лет смогут взять заем только под 12% годовых. При снижении ставки Банка России к 11–12% процент по коммерческим жилищным кредитам составит 14–15%. Таким образом, для семей с единственным ребенком рыночная ипотека станет ненамного дороже в обслуживании, чем льготная. При снижении инфляции в 2026 году цены на страховые услуги, вероятно, останутся относительно стабильными.

В Госдуме хотят расширить «семейку» на вторичку.

▶️Лидер ЛДПР Леонид Слуцкий решил, что в Госдуме пора поднять вопрос о расширении «семейной ипотеки» на весь вторичный рынок жилья из-за жалоб россиян.

⚫️ЛДПР направят обращение к правительству, готовность обсудить этот вопрос с кабмином также выразили в КПРФ и в СР., пишут «Известия». В «Единой России» призвали решать вопрос комплексно, сделав акцент на росте доступности «семейной ипотеки» в регионах.

Опыт ЛНР показывает (https://t.me/domostroy_channel/15302), что никакой «семейной ипотеки» для вторички не нужно, т.к. это кратно поднимет цену, а она и так неплохо (https://t.me/domostroy_channel/15347) продается из-за хорошего дисконта и становится новым драйвером рынка.

⚫️Отсюда, видимо, и странные танцы с бубном вокруг программы, что может говорить о системной кампании: то «бабки-скамщицы» (https://t.me/domostroy_channel/15333), то «жалобы» россиян депутатам.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Не дай бог!

По проекту, ставка составит 4% для семей с тремя детьми, 6% — с двумя и 10–12% — с одним ребёнком. Закон могут принять уже до конца года, а вступить в силу он должен в 2026-м.

Инициатива направлена на то, чтобы поддержать многодетные семьи и стимулировать рождаемость, сохранив при этом доступность жилья.

Ну что, братва, какие мысли ?  Поможет это стимулировать рождаемость и сохранить доступность жилья ?  

На льготку приходится большое количество кредитов, но что-то мне подсказывает, что по ставке 10-12% тоже буду дальше брать… Ведь рыночная вообще ~18-20%…

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6

«На данный момент обсуждаются ставки 4%, 6% и 10% либо 12%. Если один ребенок, то 10% либо 12%, а если второй родился, то 6%, если третий, то 4%», - рассказал РИА Новости глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

Ещё очень давно, лет 15 назад, подметил, что многие из моих знакомых довольно интересно рассуждают относительно долгов. Мол, нужно быстрее все тратить, чтобы не съела инфляция.

Чуть более изощренная вариация на данную тему состоит в том, чтобы быстрее тратить не только заработанное, но ещё и не заработанное. То есть потреблять в кредит, а долги, ха-ха, обесценит инфляция.

Возможно это может показаться абсурдным, но так рассуждают очень многие. Помню, мне с пеной у рта доказывал это мой товарищ,  купивший участок земли у моря, в кредит. Я предположил, что странно покупать землю в кредит, если всё равно не имеешь средств на покупку дома. Но, пожалуй, это был не такой и плохой вариант (участки у моря в Калининградской области, с тех пор сделали иксы).

Также, наверное, не прогадали и те, кто в недавнем прошлом (где-нибудь до 22 года), брали в кредит квартиры, машины и даже многие другие товары. Но с квартирами, пожалуй, получилось особенно хорошо, особенно со всякими льготными программами, субсидируемыми государством.

В ближайшее время, будет закрыт последний чит льготной семейной ипотеки, выдаваемой под 6% и субсидируемый до рыночной ставки государством. Напомню, ранее, льготных семейных ипотек можно было взять неограниченное количество, затем ограничили до 1. Но всё ещё оставался лайфхак, когда по одной ипотеки, можно было взять каждому из супругов.

Самое забавное, что про этот лайфхак, мне рассказала ипотечный менеджер Сбера, когда я брал студию. А на мое удивление, она ответила, что раньше вообще люди набирали льготных семейных ипотек без всяких ограничений.

А вы говорите от чего такие нереальные цены на недвижимость… Вот и ответ.

Но не суть, поскольку, вероятно, данный лайфхак скоро закроют:

С 1 февраля 2026 года в России планируют ввести поправки, которые запретят оформлять два льготных кредита по семейной ипотеке на каждого из супругов.

Согласно решению Минфина РФ (№25-67381-01850-Р от 15.10.2025), оба супруга должны будут участвовать в одном договоре — один в качестве заёмщика, другой в качестве созаёмщика.

Несмотря на то, что стоимость жилья последнее время и так неподъемная для большинства обычных граждан, цены на квартиры в крупных городах РФ в ближайшие годы будут только расти. Как сообщают аналитики «Дом-РФ», цены поднимутся из-за нехватки предложения на рынке.

Чтобы узнавать о важных финансовых новостях было ещё быстрее и удобнее, подписывайтесь на мой телеграм.

📈С января по сентябрь 2025 цены на жилье выросли примерно на 5%, но динамика была такой медленной благодаря высоким ставкам. По мнению экспертов, снижение ставки по ипотеке создаст хорошие условия для удовлетворения отложенного спроса и вызовет новый рост цен.

При этом существенный скачок цен на жилье будет наблюдаться в 2027 году. Опираясь на расчеты ЦБ, прогнозируется, что ключевая ставка может дойти до уровня 7-8%.

Ставки по ипотеке в таком случае установятся на уровне 9-10%, и это создаст хорошие условия для удовлетворения отложенного спроса. В итоге число предложений сократится, а цены резко вырастут.